Faktoring w biznesie – co to jest? Zastosowanie, rodzaje i korzyści

Firmy mogą wykorzystać różne metody finansowania, by poprawić swoją płynność finansową. Zalicza się do nich także faktoring. Czym on jest i jakie są jego zalety? Porozmawiamy o tym z Finea.pl – internetową platformą finansowania i doradztwa dla małych i średnich przedsiębiorstw.

Czym jest faktoring w biznesie?

W biznesie faktoring odnosi się do transakcji finansowej, w której dochodzi do finansowania faktur przez firmę zwaną faktorem.

Jest to korzystna opcja finansowania dla firm, które czekają na zapłatę faktur przez kontrahentów, szczególnie tych z długim terminem płatności. Faktoring może w takiej sytuacji pomóc firmie w poprawie przepływu gotówki i ułatwić jej wywiązywanie się z własnych zobowiązań finansowych.

Faktoring może również zapewnić ochronę przed kontrahentami, którzy nieterminowo płacą lub nie wywiązują się ze swoich zobowiązań. Faktor może przejąć na siebie odpowiedzialność za ściągnięcie płatności, co zmniejsza ryzyko dla wystawcy faktury.

Może to być również przydatne narzędzie dla firm, które szybko się rozwijają i potrzebują kapitału, aby wspierać swój rozwój.Faktoring pełny i niepełny – co je różni?

Istnieją dwa główne rodzaje faktoringu dla przedsiębiorstw.

Faktoring pełny czy niepełny – co jest lepszym wyborem?

1. Faktoring z regresemPrzy faktoringu z regresem, czyli niepełnym wystawca faktury otrzymuje płatność od faktora, ale nie jest on chroniony przed niewypłacalnością swojego kontrahenta. Jeśli kontrahent nie zapłaci faktury, firma jest zobowiązana do zwrócenia kwoty do faktora. Ten rodzaj faktoringu ma niższą cenę.

2. Faktoring bez regresuPrzy faktoringu bez regresu, czyli pełnym faktor przejmuje całe ryzyko związane z należnościami na siebie. Wystawca faktury sprzedaje wtedy swoje należności, a także nie musi oddawać środków do faktora, gdy kontrahent nie zapłaci za fakturę. Ten typ faktoringu jest związany z wyższym kosztem.

Jakie korzyści oferuje faktoring dla firm?

Faktoring może zapewnić szereg korzyści dla firm:

• Poprawa przepływu gotówki – firma może otrzymać gotówkę szybciej niż gdyby musiała czekać na zapłacenie faktur przez klientów.
• Łatwy dostęp do kapitału – faktoring może zapewnić przedsiębiorcom dostęp do środków, które mogą być od razu wykorzystane do opłacenia różnych kosztów. Można wtedy łatwiej uregulować swoje zobowiązania finansowe i inwestować w rozwój.
• Zmniejszone ryzyko – korzystając z faktoringu pełnego, firma może zmniejszyć swoje ryzyko niewypłacalności, ponieważ faktor przejmuje odpowiedzialność długi.
• Elastyczność – usługa ta jest uznawana za elastyczne źródło finansowania, ponieważ przedsiębiorcy mogą określić, które faktury mają być finansowane, a także zmieniać swoje limity finansowania wraz ze wzrostem liczby klientów i wysokości faktur.
• Przystępne koszty – finansowanie to może być też bardzo korzystne pod kątem kosztów, ponieważ jest ono tańsze od kredytów bankowych.